Tři Způsoby, Jak Pojišťovací Společnosti Pro Zvířata Počítají S úhradami

2024 Autor: Daisy Haig | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-11 15:40

Existuje ještě další faktor, o kterém jsem na tomto blogu Zdravé ujištění ještě nenapsal, který je důležitým faktorem při určování toho, kolik majiteli mazlíčka proplácí pojišťovna, když podá žalobu. Pokud si to majitelé domácích zvířat nejsou vědomi, může je to překvapit. Pojišťovny počítají své úhrady jedním ze tří způsobů:

1. Na základě všeho, co veterinář účtuje. Například pokud je celková faktura 2 000 $ a vše na faktuře je pokryto - s odečitatelnou částkou 100 $ a 20% spoluúčastí, náhrada by byla:

2000 $ - 100 $ = 1900 $ x 80% = 1520 $.

Toto je nejjednodušší metoda pro majitele domácích zvířat, aby ji pochopili, a většina novějších společností tuto metodu používá. Jelikož je založen na čemkoli, co veterinář účtuje, drží krok s inflací veterinárních poplatků. To však může být pro majitele domácích zvířat dvojsečný meč, protože i když obvykle vede k vyšším úhradám, může také vést k častějšímu zvyšování pojistného. Možná to je důvod, proč některé z novějších společností začaly v poslední době nabízet pojistky s nižšími prémiemi, které mají vyšší odpočitatelné částky nebo limity spoluúčastí. V průběhu let, kdy mé vlastní pojistné na zdravotní pojištění vzrostlo, musel jsem několikrát zvýšit odpočitatelnou část své pojistné smlouvy, abych si mohl dovolit zdravotní pojištění. V uplynulém roce nebo tak několik pojišťoven pro zvířata v zájmovém chovu výrazně zvýšilo pojistné a při čtení fór o zvířatech a na webových stránkách s recenzemi to některé majitele domácích zvířat opravdu zaskočilo.

2. Úhrada se počítá z „přínosu“podle diagnózy veterináře. Někdy mohou být tyto náhrady srovnatelné s metodou 1. Někdy však mohou být podstatně nižší než metoda 1. Například pokud váš mazlíček onemocní pankreatitidou a maximální úhrada povolená pro tuto diagnózu je 865 $, ale váš předložený nárok je 2000 $, dostanete zaplaceno 865 $. Při použití metody 1 by vám bylo vráceno 1520 USD. Většina případů mírné pankreatitidy bude méně než 865 $, ale závažný nebo komplikovaný případ může stát tisíce dolarů. Vzhledem k tomu, že plán dávek stanoví definované limity toho, co bude pojišťovna platit, může být u tohoto typu pojištění pojistné nižší.

3. Náhrada je založena na poplatcích, které jsou považovány za „přiměřené a obvyklé“ve vaší zeměpisné oblasti země. Každá částka na faktuře za proceduru nebo produkt je porovnána s pokyny pro poplatky a podle toho vám bude vrácena platba. Pokud váš veterinář účtuje více, pak jste zodpovědní za rozdíl. Každá společnost, která používá tuto metodu, obvykle používá kombinaci svých vlastních interních dat a externích zdrojů, aby dospěla k tomu, co je rozumné a obvyklé.

Poplatky se mohou u určitých postupů od praxe k praxi lišit i ve stejném městě. Každá praxe má svou vlastní jedinečnou filozofii praxe a režie, která ovlivní všechny její poplatky. Pokud je například váš mazlíček doporučen ke specialistovi, zohledňuje to plán poplatků? Poplatky specialisty jsou vyšší, protože mají více odborných znalostí a mohou používat pokročilejší technologie (např. CT nebo MRI) nebo provádět složitější chirurgický zákrok než váš běžný veterinář. Možná i váš běžný veterinář používá ultrazvuk, digitální rentgen, endoskopy, laserové operace nebo pokročilejší zubní zařízení atd. Možná má novější nemocnici a větší personál. Existuje několik různých způsobů, jak opravit prasklý křížový vaz u psa, a cena za každý zákrok se bude lišit v závislosti na požadovaných technických obtížích a vybavení. Jaká technika se použije, bude někdy záviset na osobních preferencích chirurga.

Proto mohou být náhrady od pojišťoven pro zvířata v zájmovém chovu, které vypočítávají dávky podle obvyklých a obvyklých podmínek, nebo podle rozpisu dávek, nižší než to, co váš veterinární lékař účtuje za některé postupy nebo léky - zejména pokud jejich pokyny / plány nejsou často aktualizovány.

Podíváte-li se pozorně na drobný tisk v zásadách společností, které tvrdí, že vypočítávají úhrady pomocí metody 1, dokonce i jejich zásady mohou uvádět, že vyplácejí dávky na základě toho, co je „přiměřené a obvyklé“. Prozatím však tyto pokyny používají pouze v případě, že se poplatek za postup jeví jako nepřesný. Nastane v budoucnu doba, kdy budou nuceni běžně používat přiměřené a obvyklé pokyny k poplatkům jako limit na úhrady, aby udrželi své pojistné dostupné a konkurenceschopné?

Při rozhodování o koupi zdravotního pojištění pro domácí mazlíčky nezapomeňte vzít v úvahu, jak společnost vypočítá vaši náhradu. Přečtěte si vzorovou zásadu a také se zeptejte zástupce společnosti, kterou z těchto tří metod používá při výpočtu úhrad.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney